50万公积金贷款转商贷 20年需多还18.6万元

    以个人购买首套房，贷款20年，公积金50万元加商贷50万元来计算

  公积金贷款的年利率为4.5%，月供为3163.25元，总利息25.9万元；商贷方面，按主流贷款利率，基准利率上浮10%来算，年利率7.21%，月供3939.77元，总利息44.5万元。组合贷款月供约7103.2元，总利息为70.4万元。

  如果全部是用商贷，月供为7879.54元，总利息为89万元。

  综合以上，如果50万元公积金贷款额度全部转成商业贷款，月供将增加776.34元，而总利息将多出18.6万元。

  进入8月，广州房贷市场雪上加霜。由于8月的公积金额度在1日凌晨已经被“秒杀”，昨日部分广州买家表示，只能咬牙从组合贷款转向公积金贷款或商业贷款。而记者测算发现，50万元公积金贷款转商贷的话，20年需多还18.6万元利息。银行方面表示，由于年内公积金额度都十分有限，算上申请以及再算上排队等候的时间，现在递交申请的房贷可能要等到明年才能批复。

  公积金贷款额度收紧，买家刘先生“中招”。他告诉记者，自己7月份购买了水荫路一套住宅，总价220万元，由于是首套房，打算申请7成贷款，即154万元，按50万元公积金贷款、104万元商业贷款来进行组合。

  刘先生说，由于业主一直在外地，等到业主7月底回来广州准备资料的时候，按揭中介告诉他，目前公积金贷款额度已被限，建议改成纯商贷。

  刘先生告诉记者，权衡利弊之后，他还是一狠心干脆转了纯商贷。

  记者同时从市场得知，由于公积金贷款额度紧张，部分新盘已停止接受公积金贷款或者对于商业贷款的客户给予更低折扣。

  “我们到现在都很难估算什么时候才能有额度。”某国有大行个人贷款业务相关负责人昨日表示。而记者获悉，目前按全省的情况看，工行和建行的公积金贷款和商业贷款的占比都较大，超过四成，而其他银行会稍微低一些。“但对各家银行的业务影响是一样的。”

  也有业内人士表示，由于8月份公积金贷款额度早在月初就被抢光，因此9月份的情况暂时还不能测算，但如果客户想要贷款，算上申请以及排队等候的时间，现在递交申请的房贷可能要等到明年才能批复。

  此前，广州公积金管理中心就曾表示，5月份就已确定全年贷款额度为170亿元，到7月份已贷出超过120亿元，从8月份起只能按“每个月10亿元”的额度发放。

  记者了解到，各银行的房贷额度也是有限的，随着部分客户从公积金组合贷转向商业贷款，额度或将更加告急，随之推高房贷利率。

  购房者：

  大部分仍愿等待“拼人品”

  “现在公积金贷款转房贷的确实已经出现。” 汇瀚按揭高级业务经理莫静对记者称，这种情况在二手房按揭中尤其突出。“我们手头积压的涉公积金贷款中，有40%的组合贷款没能抢到额度，9月份能不能抢到也是未知数。”莫静表示，“大部分业主愿意推迟收款，但顶多等一两个月”。各个按揭公司都表示，现在只能通知买卖双方，希望业主能让点利，让卖家转商贷以完成交易。莫静表示，目前其手头有好几单案例，“让利从几千元到两万元左右都有。”

  “曲线贷”：

  消费贷+纯公积金

  莫静表示，对于部分贷款者而言，还有一个方式可以完成“贷公积金”的“梦想”。

  莫静介绍说，申请公积金贷款有两个渠道，一个是分配给银行的额度，一个是通过担保中心申请的额度。“走银行额度的主要是公积金组合贷款，这方面额度抢夺特别激烈，很难抢到；而另一个渠道是通过公积金担保中心来申请额度，目前还可以接受申请，但是担保中心仅受理纯公积金贷款。”

  “比如说本来申请的是55万元组合贷，其中50万元公积金加5万元商业贷款，可以直接改成纯公积金贷款，如果剩余部分实在凑不齐，可以运用消费贷的模式来操作，一方面可以不用遥遥无期地等待，另一方面也可以享受相对利率优惠。”

  目前银行消费贷的利率大多为基准利率上浮30%~40%。