漳州存款利率“一浮到顶”难觅 国债利率随息而降

　 5月11日起，央行正式实施年内第二次降息，下调存款基准利率0.25个百分点。同时，央行给予各商业银行在存款利率自主定价上更大空间，银行存款利率浮动空间从之前的1.3倍上调到了1.5倍。

　　如今，时隔一周，漳州各家银行对降息都作出了反应。不过，记者走访发现，这次没有银行存款利率不降反升的情况，目前也难见“上浮到顶”的利率。对此，业内人士称，随着年内第二次降息，银行存贷款利差再次被挤压，“一浮到顶”现象很难再现。

　　众银行谨慎对待降息，难觅存款利率“一浮到顶” （资料图片）

　　利率定价不一

　　差异化趋势更加明显

　　连日来，记者走访漳州市区多家银行网点了解到，这次央行降息后，各家银行存款利率调整步伐不一，业界存款利率定价差异化更加明显。

　　记者调查发现，上浮比例幅度最大为46%，这是漳州农商银行的3个月定期存款利率，为2.701%。而其他多数银行3个月定期存款利率基本位于2.1%至2.3%区间。

　　在1年期存款利率方面，各家银行的差异化更加明显。从目前的情况来看，城商行的上浮幅度最高，国有银行相对较小，股份制银行居中。如，目前1年期利率上浮最高的是泉州银行，1年期存款利率为3.25%，由基准利率上浮约44.44%，其次是漳州农商银行的3.24%，上浮44%，紧接着是福建海峡银行存款利率为3.125%，上浮约39%。股份制银行中，1年期存款利率上浮虽相对“低调”，但大多维持在上浮20%以上。如，中信、光大、平安、民生、兴业、浦发等股份制银行均上浮22%，为2.75%。而工、农、中、交等国有银行最为“保守”，利率为2.5%，上浮约11%，建行则上浮13%，调整至2.55%。

　　存贷利差再次被挤压

　　“一浮到顶”利率或难再现

　　细心的市民发现，和以往降息不同的是，这次竟然没有银行在第一时间宣布将存款利率全线“一浮到顶”。最近多家银行门口电子屏滚动的消息里也已经没有了“存款利率一浮到顶”这几个字。

　　例如，此前存款利率上浮30%的漳州农商银行、泉州银行、石狮农商银行以及工农中建交五大国有银行集体“沉默”了。

　　“这次降息后，人行已经发文强调各家银行不能再提‘上浮到顶’‘上浮到最高限’等字眼，所以，目前我行宣传利率水平也不再着重强调上浮多少，直接标明利率多少。”市区一家国有大型商业银行工作人员介绍说。

　　那么，上浮46%是否已经到头了呢？未来，“上浮到顶”的利率还会有吗？业内人士认为，随着存款利率上浮的空间不断扩大，银行存款利率市场化基本已形成，银行存贷款利差不断被挤压，银行的利润将进一步下滑，预计以后“一浮到顶”的机构数量不会太多。不过，各家银行存款利率水平不一，市民可货比三家，选择利率水平较高的银行。

　　国债利率随息而降

　　理财产品收益也将下滑

　　央行降息后，不仅储户的存款利息少了，理财产品收益受到的牵连也“立竿见影”。

　　就在这次央行宣布降息之日，5月10日，2015年凭证式（二期）国债也在当日发售。为此，央行发布公告称，根据央行利率下调标准，5月11日（含）以后购买的本期国债，其票面利率为三年期4.67%，调整前为4.92%；5年期5.07%，调整前为5.32%。

　　也就是说，仅相隔一日购买本期国债，5月10日购买的利率就比5月11日购买的高出了25个基点。以10万元金额计算，5月10日购买的3年期国债到期利息为14760元，而调整后的则为14010元，相差750元；5年期国债调整前的利息为26600元，调整后的为25350元，相差1250元。

　　银行人士介绍，由于国债的利率一般高于同期定期存款，在降息的预期下，具备较高投资价值，每次发行都受到市民热烈追捧，甚至会出现“秒杀”的情况。如今，随着央行降息及上浮空间扩大，国债的利率优势有所缩水。

　　不仅如此，降息之后，银行理财产品收益率将进入下降通道，未来保本类理财产品收益有可能跌破5%。与此同时，在眼下降息通道的背景下，货币市场将更加宽松，以余额宝为代表的宝宝类产品的收益也将走低，收益率甚至有跌破4%的可能。

　　不过，投资者也不必过于担心。我市银行理财师建议，鉴于当前股市逐渐走牛，收益率相对较高的银行理财产品挂钩股市的产品逐渐增加，投资者在注意控制风险的同时，不妨重点关注这方面信息。■本报记者 洪跃辉